Qué es una hipoteca autopromotor y cómo conseguirla para construir tu casa

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Qué es una hipoteca autopromotor y cómo conseguirla para construir tu casa

Si estás buscando construir tu propia casa, es probable que hayas escuchado hablar de las hipotecas autopromotor. 

Muchos de los clientes de Alvier que han construido sus propias casa unifamiliares han solicitado una. 

Estos préstamos están diseñados para ayudar a las personas a financiar la construcción de su propia casa, ya sea en un terreno que ya poseéis o en uno que estéis comprando. 

En este artículo, te proporcionaremos información sobre los diferentes tipos de hipotecas autopromotor, cómo funcionan, los requisitos para conseguir una, consejos para encontrar el mejor prestamista y cómo prepararse para solicitar una hipoteca autopromotor. 

También discutiremos las ventajas y desventajas de estas hipotecas para que puedas tomar una decisión informada sobre si son adecuadas para ti.

Importante: los bancos no suelen conceder hipotecas de autopromoción sin antes tener un proyecto sobre la mesa. Por otro lado, es difícil tener un proyecto sin tener aún el terreno.

Por eso es importante disponer primero del terreno y luego solicitar la hipoteca autopromoción. 

Tipos de hipotecas autopromotor

Hay varios tipos de hipotecas autopromotor disponibles en el mercado. Algunos de las hipotecas autopromotor más comunes son:

  • Hipotecas autopromotor de pago escalonado: estas hipotecas se pagan en diferentes etapas a medida que avanzas con la construcción de la casa. Por ejemplo, se puede desembolsar un cierto porcentaje del préstamo después de completar la cimentación, otro porcentaje después de la colocación de las paredes, y así sucesivamente.
  • Hipotecas autopromotor de desembolso por fases: estas hipotecas se pagan en grandes desembolsos a medida que se alcanzan ciertas fases del proyecto de construcción, como la finalización de la estructura básica, la instalación de la electricidad y la plomería, y la finalización de los acabados.
  • Hipotecas a interés fijo: como su nombre indican estas hipotecas tienen una tasa de interés fija durante todo el plazo del préstamo. Esto significa que el pago mensual se mantendrá constante durante el plazo del préstamo. Estando los intereses relativamente altos, no es recomendable contratar una hipoteca a interés fijo. 
  • Hipotecas a interés variable: estas hipotecas tienen una tasa de interés que cambia según las condiciones del mercado. Esto significa que el pago mensual puede aumentar o disminuir durante el plazo del préstamo.

Cómo funcionan las hipotecas autopromotor

El proceso de solicitud para una hipoteca autopromotor es similar al de cualquier otro préstamo hipotecario. La diferencia es que el préstamo se utilizará para financiar la construcción de una casa en lugar de la compra de una casa existente. Una vez aprobada la solicitud, se determinará el valor del préstamo y se establecerán los plazos de pago y amortización.

El proceso de construcción de la casa generalmente se lleva a cabo en etapas, y el prestamista puede solicitar inspecciones de la construcción antes de desembolsar cada pago. Esto se hace para asegurarse de que el proyecto se esté llevando a cabo de acuerdo con lo acordado y para evitar que el prestatario solicite más dinero del que realmente necesita.

Requisitos para conseguir una hipoteca autopromotor

Para calificarte para una hipoteca autopromotor, deberás cumplir con ciertos requisitos. Estos pueden incluir:

  • Historial crediticio: tu historial crediticio es un factor importante en la aprobación de una hipoteca autopromotor. Los prestamistas querrán asegurarse de que eres un prestatario responsable y que podrás pagar el préstamo a tiempo.
  • Ingreso y empleo: los prestamistas necesitan saber que tienes ingresos regulares y que tu empleo es relativamente estable para garantizarse unos ingresos recurrentes mes a mes a largo plazo. 

Consejos para encontrar el mejor banco prestamista

Cuando se trata de encontrar la mejor hipoteca autopromotor para financiar la construcción de su casa, es importante hacer una investigación exhaustiva y comparar las opciones disponibles. Aquí hay algunos consejos para encontrar el mejor prestamista para su situación:

  1. Investigación de prestamistas potenciales: Investiga y haz una lista de los prestamistas que ofrecen hipotecas autopromotor. Puedes buscar en internet, preguntar a amigos y familiares que hayan financiado la construcción de su casa. 
  2. Comparación de tasas de interés y términos: Compara las tasas de interés y términos de las hipotecas autopromotor de diferentes prestamistas. Ten en cuenta que las tasas de interés pueden variar según su situación financiera y el prestamista que elijas.
  3. Lectura de comentarios y reseñas online: es importante leer los comentarios y reseñas online de los prestamistas potenciales para conocer las experiencias de otras personas. Esto puede darte una idea de cómo manejan los prestamistas la construcción de casas y las hipotecas autopromotor.

Consejos para prepararse para solicitar una hipoteca autopromotor

Una vez que hayas encontrado un prestamista potencial para tu hipoteca autopromotor, hay algunas cosas que puedes hacer para prepararse para solicitar el préstamo:

  1. Ahorro para el depósito: La mayoría de las entidades requieren un pago inicial del 20% al 25% para una hipoteca autopromotor. Ahorrar dinero para el pago inicial puede ayudarte a calificarte para un préstamo y reducir los costos a largo plazo.
  2. Mejora de la calificación crediticia: Una buena calificación crediticia es importante para calificar para una hipoteca autopromotor. Si tu calificación crediticia no es relativamente alta, puedes tomar medidas para mejorarla antes de solicitar el préstamo. Para mejorar tu calificación crediticia puedes hacer cosas como pagar las deudas pendientes y evitar nuevos préstamos o tarjetas de crédito.
  3. Obtención de una preaprobación de hipoteca: Antes de comenzar la construcción de su casa, es una buena idea obtener una preaprobación de hipoteca. Para este paso puedes contar los servicios de un abogado inmobiliario.

Un problema con el que te encontrarás es que las entidades suelen necesitar un proyecto de obra antes de aprobar una hipoteca. 

Ventajas y desventajas de las hipotecas autopromotor

Antes de decidir si una hipoteca autopromotor es adecuada para ti, es importante considerar tanto las ventajas como las desventajas:

Beneficios de financiar la construcción de su propia casa con una hipoteca autopromotor:

  • Control creativo: Al construir su propia casa, tiene el control total sobre el diseño y los detalles de la construcción.
  • Mayor valor de reventa: Si se construye correctamente, una casa nueva puede tener un mayor valor de reventa que una casa existente.
  • Menos costos de reparación a corto plazo: Con una casa nueva, se esperan menos costos de reparación a corto plazo que con una casa existente.
  • Posibilidad de financiar la construcción con una hipoteca autopromotor: Las hipotecas autopromotor ofrecen la posibilidad de financiar la construcción de su casa

Las desventajas por otro lado son las siguientes

  • Mayor complejidad: La construcción de una casa puede ser un proceso complejo que requiere una planificación cuidadosa y una gestión rigurosa. Por lo tanto, la obtención de una hipoteca autopromotor puede ser más compleja que la obtención de una hipoteca tradicional para la compra de una casa ya construida.
  • Mayor riesgo: El hecho de que se esté construyendo una casa en lugar de comprar una ya construida conlleva un mayor riesgo. Puede haber retrasos en la construcción, costos adicionales imprevistos y otros problemas que pueden aumentar los costos y complicar el proceso. Por eso muchos bancos no te darán el dinero sin un terreno y proyecto previo. 
  • Mayor inversión de tiempo y esfuerzo: La construcción de una casa requiere una inversión significativa de tiempo y esfuerzo, lo que puede ser una desventaja para aquellos que buscan una solución más rápida y fácil.
  • Posibles limitaciones de financiamiento: Algunos prestamistas pueden tener límites en la cantidad de financiamiento que están dispuestos a proporcionar para proyectos de construcción, lo que puede limitar las opciones de los prestatarios.
  • Mayor responsabilidad: Cuando se construye una casa, el prestatario es responsable de coordinar y supervisar el proyecto, lo que puede ser un desafío para aquellos que no tienen experiencia en la construcción.

Si estás pensando en contruir tu propia casa en Cantabria, ponte en contacto con Alvier, donde te ayudaremos con todo lo que necesitas en tan importante proyecto.

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