Cómo pedir una hipoteca para comprar un terreno
Construirte tu propia casa es un sueño cada vez más común, dada la escasa cantidad de inmuebles que hay a la venta en España en comparación con la demanda.
Pero para construir una casa, el primer paso es conseguir el terreno adecuado, y conseguir un préstamo para comprar el terreno es más complicado que pedir una hipoteca ya que cuando compras un terreno el inmueble no existe aún.
En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre cómo solicitar una hipoteca o préstamos para terrenos, los requisitos y responderemos a algunas preguntas frecuentes.
¿Qué es una hipoteca para terrenos?
Una hipoteca o préstamo para terrenos es un tipo de financiación específica que te permite adquirir un terreno. A diferencia de una hipoteca convencional para una vivienda ya construida, este tipo de préstamo está diseñado para que puedas financiar la compra del terreno donde planeas edificar tu casa.
Es esencial entender sus diferencias con una hipoteca normal, ya que los bancos ponen mucho más requisitos para conceder este tipo de financiación.
En un artículo anterior del blog de Alvier ya hablamos de las hipotecas autopromotor, en las que el banco te da dinero para que puedas construir tu propia casa. Lo que ocurre es que, este tipo de hipotecas, salvo en contadas excepciones, no cubren la compra del terreno, por lo que requieren que ya cuentes con el terreno urbano en el que construir tu casa.
Maneras de conseguir financiación para comprar un terreno
1. Hipoteca para terreno
Este tipo de hipoteca se utiliza principalmente para la compra de terrenos urbanos.
El banco asume un mayor riesgo porque te está prestando dinero para una casa que aún no existe, por eso te piden más requisitos de ingresos que en las hipotecas normales.
Para empezar, es bastante probable que tengas que hipotecar tu casa actual para que te la concedan.
Este tipo de hipotecas tienen un tipo de interés más bajo (alrededor del 2% anual) que los préstamos personales.
2. Préstamo personal
El banco te puede financiar el terreno a través de un préstamos personal. Este tipo de préstamos suelen tener un plazo más corto y un interés más grande, de alrededor de 8 años y 8% de interés.
Puede ser interesante para un terreno de no mucho valor que encuentres en un momento en que no cuentas con el dinero suficiente para financiar la totalidad del valor del terreno y que además tienes perspectivas de poder amortizar cómodamente el dinero prestado en los próximos años.
¿Cómo pedir una hipoteca para comprar un terreno?
Requisitos
Los requisitos pueden variar según la entidad financiera, pero generalmente necesitarás:
- Tener un ingreso estable y comprobable.
- Buen historial crediticio.
- Las declaraciones de la renta de los últimos años (modelo 100)
- Un depósito lo más alto posible. Normalmente 20% del valor pero para pedir un préstamo para un terreno mejor tener un 50% del valor.
- Dinero para los gastos, normalmente el 10% del valor del terreno.
- Documentación del terreno, escritura actual, etc.
Proceso de solicitud de hipoteca para comprar un terreno
El proceso de solicitud suele incluir los siguientes pasos:
- Tasación: es recomendable tasa el terreno antes de firmar un contrato de arras para saber cuál es el valor real del terreno y lo que el banco te puede llegar a financiar
- Comparación de préstamos: Compara diferentes entidades financieras para encontrar la mejor opción. Alternativamente puedes utilizar un broker hipotecario.
- Pre-aprobación: Algunos bancos ofrecen la opción de pre-aprobarte para conocer cuánto podrías solicitar.
- Solicitud formal: Completa la solicitud de hipoteca con toda la documentación necesaria.
- Evaluación del terreno: La entidad realizará una tasación del terreno para determinar su valor.
- Aprobación: Si todo está en orden, recibirás la aprobación de tu hipoteca.
Consejos para aumentar tus posibilidades de aprobación
- Mantén un buen historial crediticio: Asegúrate de pagar tus deudas a tiempo y reducir tus saldos.
- Ahorrar para el anticipo: Cuanto mayor sea el anticipo, mejores serán las condiciones de tu hipoteca.
- Elige el terreno adecuado: Un terreno bien ubicado y con buena documentación será más fácil de financiar.
FAQs sobre hipotecas para terrenos
- ¿Qué requisitos debo cumplir para pedir una hipoteca para terrenos? Generalmente, necesitarás unos ingresos estables, buen historial crediticio y un anticipo significativo.
- ¿Cuánto dinero puedo solicitar para comprar un terreno? Esto depende de tu capacidad de pago y el valor del terreno. Las entidades suelen ofrecer préstamos que cubren entre el 80% y el 90% del valor de la propiedad.
- ¿Es diferente el proceso para terrenos rurales y urbanos? Sí, el proceso y los requisitos pueden variar. Los terrenos rurales suelen tener condiciones más flexibles, pero con tasas de interés que pueden ser diferentes.
- ¿Qué documentación necesito presentar para solicitar una hipoteca para un terreno? Necesitarás identificación oficial, comprobantes de ingresos, documentación del terreno y posiblemente tu declaración de impuestos.
- ¿Cuánto tiempo tarda la aprobación de una hipoteca para terrenos? El tiempo puede variar, pero suele tardar entre varias semanas a un par de meses, dependiendo de la entidad y la complejidad de tu solicitud.
Conclusión
Pedir una hipoteca para comprar un terreno puede parecer complicado, pero con la información correcta y una buena preparación, podrás dar el primer paso hacia la construcción de tu casa soñada. Si necesitas más información o asesoría para construir tu propia casa en Cantabria, no dudes en contactarnos. Estamos aquí para ayudarte a hacer realidad tu proyecto de vivienda. ¡Tu sueño de tener una casa propia está más cerca de lo que imaginas!